[한스경제=이성노 기자] 금융권 전반적으로 연체율이 상승하고 있는 가운데 향후 경기 둔화 전망까지 나오면서 건전성 및 리스크 관리가 시급한 과제로 떠오르고 있다. 

금융감독원에 따르면 4월 말 기준, 국내 은행의 연체율은 0.37%로 전월 말(0.33%) 대비 0.04%p 상승했다. 이는 지난해 같은 기간과(0.23%)과 비교하면 무려 0.14%p 오른 것이다. 

4월 중 신규 연체 발생액은 1조 8000억원으로 지난달에 비해 1000억원이 증가했으며, 4월 중 신규 연체율은 0.08%로 지닌해 같은 기간 대비 0.04%p 늘었다. 

금융권에서는 국내 은행의 연체율은 코로나 시기에는 안정적으로 유지되다 고금리 기조, 부동산 시장 침체 등으로 최근 상승세가 확대됐다고 보고 있다. 

중소기업의 상승폭이 컸다.

지난해 12월 말 0.32%였던 종소기업 대출 연체율은 3월말에는 0.41%까지 증가하더니 4월말에는 0.05%p 상승한 0.46%까지 치솟았다. 전년 4월말(0.29%)과 비교하면 무려 0.17%p 증가한 수준이다. 

은행별로 보면, 중·저신용자, 중소기업 등 취약 차주  대출 비중이 높은 인터넷전문은행과 지방은행의 상승폭이 커지고 있다. 

인터넷전문은행 연체율은 지난해 12월 말 0.62%에서 3월 말에는 0.77% 그리고 4월 말는 0.85%까지 상승했다. 

지방은행(BNK부산·경남·전북·광주·DGB대구은행)의 3월말 평균 연체율은 0.57%로 전년 동기(0.33%) 대비  0.24%p 상승했다. 

특히, 제2금융권의 경우 고금리에 따른 채무상환부담 누증, 부동산 경기 위축 등의 요인으로 기업대출 중심으로 연체율 상승폭이 확대됐다.   

3월말 업권별 연체율은 △저축은행 5.07% △상호금융 2.42% △비카드 캐피탈사 1.79% △카드사 1.53% 등으로 전년말 대비 각각 1.66%p, 0.90%p, 0.54%p, 0.33%p 상승했다. 

기업대출 연체율은 저축은행 5.07%, 상호금융 3.69%, 비카드 캐피탈사 2.31% 등으로 2022년말 대비 각각 2.24%p, 1.46%p, 1.01%p 올랐다. 

아울러, 저금리 기간중 부동산 금융 익스포저(위험 노출액)가 확대된 것도 연체율 상승 요인으로 작용했다. 

한국은행에 따르면 지난해 9월 말 부동산 PF익스포저 규모는 여전사 27조3000억원, 저축은행 10조7000억원 등이다. 이는 2017년 말과 비교해 각각 4.3배, 2.5배 수준이다. 

앞으로 고금리 상황 및 부동산 경기 부진이 지속될 경우 부동산 관련 대출의 부실이 현실화 될 가능성도 존재하고 있다. 

기업 실적까지 악화되고 있다. 한국은행의 '2023년 1분기 기업경영분석'에 따르면 기업의 성장성을 보여주는 매출액 증가율은 0.4%로 전분기(6.9%) 대비 크게 축소됐다. 수익성 지표인 매출액 영업이익률은 2.8%로, 지난해 같은 기간(6.3%) 대비 반토막 났다. 

향후 경기 둔화까지 예상되면서 금융권의 리스크 및 건전성 관리가 시급한 관제로 떠오르고 있다. 

국내외 기관들은 2023년 경제성장률을 하향 조정하고 있는 가운데 기업실적 악화, 코로나19 금융지원 조치 종료(9월) 등으로 향후 잠재 부실의 현실화 가능성도 상존하고 있는 상황이다. 

한국은행은 올해 경제성장률을 2월 1.6%에서 5월에는 1.4%로 조정했고, 정부 역시 올해 한국경제 성장률을 12월 전망치(1.6%) 대비 0.2%p 내린 1.4%로 낮췄다. OECD(경제협력개발기구)는 3월 1.6%에서 6월에는 1.5%, IMF(국제통화기금)는 1월 1.7%에서 4월에는 1.4%로 하향 조정했다. 

이정은 KDB미래전략연구소 연구원은 "국내외 기관들이 올해 경제장성률을 하향 조정하면서 기업실적 악화는 물론 코로나19 금융지원 조치 종료 등으로 향후 금융권의 잠재 부실 현실화 가능성이 상존하고 있다"면서 "연체채권 매각, 여신 사후관리 강화, 충당금 적립 확대 등을 통한 양호한 수준의 건전성 유지와 손실흡수능력 제고가 금융기관의 중요과제로 대두될 것이다”고 전망했다. 

국회 기획재정위원회 소속 양경숙 의원(더불어민주당)은 "연체율 급증과 이에 따른 부실은 금융 불안정을 키우고, 민간 소비 회복까지 막을 수 있는 만큼, 금융기관의 자본 확충과 정부·감독 당국의 신규 연체채권 추이에 대한 모니터링 강화가 필요하다"고 강조했다. 

금융당국은 연체율 추이가 금융시스템에 부담으로 작용하지 않도록 상· 매각 확대 등 건전성 관리 및 손실흡수능력 확충을 적극적으로 유도해 나갈 방침이다. 

이성노 기자 sungro51@sporbiz.co.kr